"Criminal organization"/BIRN: Fraudulent microcredit scheme is sent to SPAK

On Tuesday, the Prosecutor's Office of Tirana transferred the criminal file in charge of the investigators for the creation and cooperation in the fraudulent schemes of microcredits to the Special Prosecutor's Office (SPAK). These schemes have extorted thousands of citizens through refinancing with unfavorable terms of old loans or through blackmail, blocking movable and immovable properties.

Earlier, in April, the capital's prosecutor's office had also sent the governor of the Bank of Albania, Gent Sejko, to the SPAK for investigation in connection with this case.

The numerous procedures investigated for these extortions, reported to the prosecutor's office since 2018, have been united in a single case. The investigations have concluded that the companies involved in this scheme acted as a single entity, having clear characteristics of a structured criminal group.

The prosecution has identified as leaders of this group Olsi Ibro, who lost his life after jumping from a building in July, his wife Elda Ibro and Arben Meskuti. The preliminary investigation carried out by the prosecutors Antoneta Sevdari, Ndini Tavani and Arben Agovi has evidenced values ​​in tens of millions of euros obtained through the extortion of citizens.

On July 19, the Prosecutor's Office of Tirana announced the seizure of the quotas and assets of MCA and Final companies. Meanwhile, in the month of May, the security measure of "prison arrest" or "house arrest" was imposed on nine people who are suspected of abusing their licenses as microcredit companies and bailiffs, extorting citizens through bad loan refinancing. old.

The governor of the Bank of Albania, Gent Sejko, who is under investigation by SPAK, allegedly did not act in time to stop these abuses. In a hearing in the parliament, Sejko considered this problem as a legal matter outside the competence of the Bank of Albania. He suggested that the Assembly undertake legal changes to better supervise the market of private bailiffs.

From the control exercised over the companies licensed as non-bank financial institutions, Micro Credit Albania, MCA and Final; the enforcement companies FS, ZIG and Flash, which were managed and owned by Arben Meskuti; as well as the law firm ADCA, it was found that they had the same place of business; used the same computer system or computer programs, created in order to commit the criminal offense and financed each other with monetary resources in a reciprocal manner. It also resulted that their employees moved from one company to another and carried out their activities ostensibly for the collection of liabilities classified as bad loans.

Nga verifikimet e kryera në ekstraktet historike të këtyre shoqërive në QKB, ka rezultuar se menjëherë sapo MCA e themeluar nga Elda Ibro në vitin 2014, ka blerë portofolin e parë të borxhit të keq, ato janë zhvendosur në të njëjtën qendër. Prokuroria argumenton në kërkesën drejtuar SPAK, se sipas ligjit, shoqëritë përmbarimore nuk duhet të ishin të lidhura me kreditorin, por duhet të jenë të pavarura, duke mbrojtur si interesat e kreditorit ashtu dhe të debitorit, si dhe të mos veprojnë në kushtet e konfliktit të interesit.

Këto rrethana, vlerësohen prej prokurorisë se tregojnë qëllimin e qartë kriminal të të hetuarve për tu pasuruar në mënyrë të paligjshme, në dëm të një numri shumë të lartë qytetarësh. Ata theksojnë se ky qëllim kriminal është ‘kristalizuar’ që në momentin e krijimit të aktivitetit që ka zgjatur më shumë se 9 vjet.

Nga hetimet e zhvilluara deri tanimë, prokuroria thotë se është provuar se duke filluar nga viti 2015, i ndjeri Olsi Ibro e bashkëshortja e tij Elda Ibro; pronari i shoqërisë përmbarimore ZIG, Arben Meskuti dhe vëllai i bashkëjetueses së tij, Indrit Çuberi; ish-përmbaruesi i ZIG, Alban Kote dhe ish-punonjësit e e kësaj shoqërie, Aldo Daka e Albert Gega; të hetuarit Andis Gjoka, Vasil Bakallbashi dhe Roland Deda, të gjithë ortakë apo administratorë të shoqërive tregtare të kallëzuara, janë ndihmuar në veprimtarinë e tyre nga viti viti 2021 e në vijim  nga përmbaruesit Fatos Alimadhi, Helidon Xhindi, Lefter Canaj, Rigels Bejko, Endri Myftari, Altin Vako, si dhe kanë bashkëpunuar me eksperten vlerësimit të pasurive të paluajtshme Yliana Sejfo.

Prokuroria e Tiranës vlerëson se këta persona së bashku kanë krijuar një grup të strukturuar kriminal, veprimtaria e të cilit ka pasur si qëllim zhvatjen e pasurisë së qytetarëve të cilët ishin debitorë në vonesë, detyrimet e të cilëve u blenë nga bankat e nivelit të dytë prej shoqërive MCA sh.p.k., në pronësi të Elda Ibros dhe Final sh.p.k, në pronësi të Meskutit.

Skema e zhvatjes së miliona eurove

Hetimet kanë zbuluar se të hetuarit kanë marrë e keqpërdorur jo vetëm të dhënat personale të qytetarëve të dëmtuar, por dhe rrethit të tyre familjar e farefisnor, duke siguruar dhe të dhënat e punësimit dhe të ardhurave të tyre. Sipas prokurorisë, të dhënat personale janë përdorur në kundërshtim me ligjin duke i shtrënguar debitorët përmes shantazhit që të bien në “kurthin” e zhvatjes.

Të hetuarit kanë mundësuar së pari të shumëfishojnë në mënyrë të paligjshme detyrimet e qytetarëve përtej detyrimit të përcaktuar në urdhrat e ekzekutimit. Në vijim, ky detyrim i rritur padrejtësisht, shtohej nga tarifat përmbarimore dhe shpenzimet ligjore të fryra. Pasi realizohej ristrukturimi i të ashtëquajturës kredi, detyrimi shumëfishohej për shkak të aplikimit të interesave dhe kamatave të larta, deri në 2% në ditë. Madje, nëpërmjet ristrukturimit të kredisë, detyrimi kalonte dhe tek familjarë që kishin mundësi pagese.

Po ashtu, është konstatuar se detyrimet mblidheshin me metoda të paligjshme, edhe tek familjarët apo të afërmit e debitorëve, të cilët nuk kishin asnjë lidhje me kredinë fillestare. Në rast të mosshlyerjes së detyrimeve, pronat e paluajtshme të debitorëve kaloheshin në pronësi të MCA dhe Final përmes ankandeve fiktive.

Për realizimin e qëllimit të tyre, punonjësit e këtyre shoqërive, të urdhëruar nga drejtuesit e skemës së mashtrimit, kanë kryer qindra mijëra njoftime të paligjshme dhe telefonata kërcënuese tek debitorët dhe familjarët e tyre. Ndërkohë, dhjetëra-mijëra llogari bankare të qytetarëve janë bllokuar dhe qëndruan në këtë status në kundërshtim me ligjin për disa vite.

Të paktën 1700 pasuri të paluajtshme janë sekuestruar për detyrime në vlera minimale duke u kaluar në pronësi shoqërive MCA dhe Final përmes ankandeve fiktive. Prokurorët konstatojnë se sekuestrimet e mijëra pasurive janë kryer pa i njoftuar debitorët në asnjë rast, edhe falë nënshkrimit ‘qorrazi” të përmbaruesve. Ndërkohë, mbledhja e borxhit që duhej të kryhej nga përmbaruesit, është drejtuar nga Arben Meskuti, Olsi Ibro dhe Elda Ibro.

Në një komunkim nëpërmjet postës elektronike, i ndjeri Olsi Ibro i cilëson përmbaruesit si “croupier”, punonjës kazinoje. Ai shkruan se përmbaruesi Vako ngatërron lojën me fitoren.

“Për ne bixhozxhinjtë është e rëndësishme të luajmë jo të fitojmë”, i shkruan ndër të tjera Ibro pritësit të emailit dhe shton se Vako duhet të kuptojë se punonjësi i kazinosë nuk duhet të bëjë llogaritë e fituesit, por thjesht të ndajë letrat dhe të hedhi zarat.

Hetimet kanë ekspozuar përdorimin në mënyrë abuzive të të dhënave personale të debitorëve, familjarëve apo të afërmve të tyre. Të dëmtuarit janë ankuar se para sekuestrimit të llogarive të tyre bankare apo pasurive, ata dhe gjithë rrethi familjar i tyre kanë marrë telefonata të shumta deri përndjekëse nga persona që prezantoheshin si përfaqësues të shoqërisë ADCA.

Familjarët e debitorëve janë telefonuar dhe përndjekur, edhe pse ata nuk kanë qenë kredimarrës, garantor apo dorëzanës në kreditë e blera nga MCA apo Final. Po ashtu, kanë marrë në vazhdimësi njoftime shkresore po të kësaj natyre, pa nënshkrime dhe logo përmbaruesi – më së shumti me logo të MCA dhe ADCA, me shkresa me të cilat lajmëroheshin për ekzekutim vullnetar.

Nga hetimet ka rezultuar se qytetarët janë shtrënguar përmes sekuestrimit të llogarive bankare e pronave të paluajtshme, për të marrë kredi të reja për ristrukturimin e të vjetrës, apo për të paguar detyrime në vlera të fryra që nuk mbështeteshin në ato fillestare të urdhërave ekzekutues të dalë nga gjykatat.

Prokuroria konstaton se në çdo dosje gjendeshin të dhëna personale të detajuara për një rreth të gjerë familjarësh, ndërsa sekuestrot e llogarive bankare dhe të pronave nuk kishin asnjë lidhje logjike dhe ekonomike me vlerën e detyrimit. Nga hetimet janë konstatuar raste kur për një detyrim prej 5 mijë lekësh, janë sekuestruar apartamente apo sipërfaqe të mëdha tokash truall e arë.

Mijëra akte procedurale si, urdhër për vendosje sekuestro konservative, shpallje ankandi, vendim kalim pronësie, urdhër për heqjen e sekuestros konservative, vetëm formalisht mbajnë nënshkrimin dhe vulën e përmbaruesve që kanë të dhënat. Aktet përmbarimore rezultojnë të jenë përpiluar nga punonjës të Micro Credit Albania, Final e ADCA dhe janë dërguar prej tyre nëpërmjet një kutie postare në emër të ADCA, pa ju njoftuar debitorëve dhe jo nga adresa zyrtare e përmbaruesit, sipas parashikimeve ligjore.

Sipas prokurorisë, sekuestrot e vendosura nga përmbaruesit nuk kanë pasur qëllim ndjekjen e një procedure normale përmbarimore, por përpiloheshin me qëllim që të shtrëngonin qytetarët të paguanin disafish detyrimin fillestar ose të nënshkruanin kontrata ristrukturimi kredie, ç’ka sillte rritjen shumëfish të detyrimit.

Ministria e Drejtësisë ka kryer disa kallëzime për këto raste dhe ka marrë masa disiplinore ndaj përmbarusve gjyqësore Helidon Xhindi, Lefter Canaj e Fatos Alimadhi, por sipas prokurorisë, këto penalizime nuk e kanë ndaluar këtë veprimtari. Ata kanë refuzuar të dorëzojnë vulat, dosjet dhe arkivën e tyre dhe kanë vijuar veprimtarinë përmbarimore nëpërmjet të njëjtave çështje, duke përfshirë dhe përmbarues të tjerë.

Problemet për debitorët nuk janë sosur as kur pasuritë e tyre kanë kaluar në pronësi të MCA dhe Final. Detyrimet e tyre jo vetëm nuk janë shuar, por janë shtuar dhe janë përballur me veprime të tjera përmbarimore për sekuestrimin e pasurive të tjera.

Prokuroria konstaton ndër të tjerë një rast, kur për një detyrim prej 88 mijë lekësh, një debitori i është marrë truall me sipërfaqe 500 m2, ndërtesë me dy kate + papafingo me sipërfaqe 124 m2 për çdo kat – pronë e gjendur në Vlorë, rreth 300 metra larg detit.

Edhe pasi MCA e ka regjistruar këtë pronë në emrin e saj, ka vijuar me vendosjen e sekuestrove preventive nga përmbaruesi Altin Vako, për pesë prona të tjera.

Të hetuarit kanë përfituar dhe nga fakti se të dëmtuarit nga kjo skemë mashtrimi janë përgjithësisht njerëz në nevojë ekonomike që nuk kanë as njohuritë e nevojshme, si dhe as mundësitë financiare për të paguar shërbimin e avokatisë.  Ka rezultuar se shumë shpesh ka ndodhur që gjykatat t’i kthejnë padinë të dëmtuarve me të meta, për shkak se ata nuk ishin në gjendje të plotësonin dokumentacionin. Ndërkohë, përmbaruesit në këto çështje nuk e kishin dosjen dhe kreditori deklaronte se e kishte përmbaruesi. Nga këto rrethana, qytetarët e kanë pasur të vështirë të gjenin informacion dhe dokumentacion e nevojshëm për vijimin e proceseve gjyqësore.

Sipas prokurorisë, veç dëmeve ndaj qytetarëve në dhjetëra miliona euro, kjo skemë mashtrimi ka shkaktuar dhe pasoja shumë të rënda sociale tek ata dhe familjarët e tyre. Pasojat e shkaktuara shtynë drejt vetëvrasjes një prej kredimarrësve.

The Prosecutor's Office of Tirana brings to the attention of SPAK that according to the information received from the Agency for the Administration of Seized and Confiscated Assets, the company MCA has realized 30 million euros in income until the end of 2023 only from the collection of obligations considered as debt of bad. While the company Final has realized about 6.8 million euros.

These benefits, which are considered illegal, do not include the values ​​of the assets passed into the ownership of these two companies through fictitious auctions.

The Prosecutor's Office of Tirana says that it has not yet been able to accurately determine the number of real estates that have been seized from citizens, but referring to the same agency, it notes that the number of seized properties that are recorded is about 1700. of which 1656 have passed to MCA and 54 to Final./ BIRN